消保局将监管讨债公司和信用评级机构

消保局将监管讨债公司和信用评级机构

(大纪元记者秦雨霏编译报导)美国消费者金融保护局周四表示,将把讨债公司和消费者信用评级机构置于其监督之下。这将是这两个颇具争议行的行业首次受到联邦机构监管。

在这个提案当中,消费者金融保护局(CFPB)将监督全国最大的讨债公司,主要的消费者信用报告机构诸如Experian、Equifax和Trans Union和其他比较不知名的消费者信用报告机构。这是政府监督机构首次试图定义在非传统金融机构当中哪些企业需要接受跟银行同样的监管。

CFPB局长科德雷(Richard Cordray)在声明中说:“这个监管将帮助恢复联邦政府保护美国消费者的信心。”

科德雷表示,这些公司已经在经济衰退时期已经扩张了他们入侵消费者生活的领域。更多人现在被追债公司追讨,眼睁睁看着他们的信用分数下滑。

那些信用评级分数成为金融危机当中的关键因素。一些雇主甚至把信用分数视为招聘员工的一个标准。一辆汽车、一个房子及大学学费都需要从借贷者那儿获得资金,这信用分数将决定谁获得贷款以及能获得多少。

对多数消费者而言,那些分数是根据过去的贷款记录以及他们偿还的数量。这些信息储存在上述三大全国性信用机构。借贷者使用由诸如FICO和VantageScore等公司开发的公式来分析数据和计算每个人偿债能力。

政府监管机构,金融公司和消费者权益机构近年来已经启动全面的教育活动,保证消费者了解他们在三大信用社的信用报告情况以及这些怎样影响他们的贷款成本。

但是很少有人注意所谓“第四信用机构”公司(Fourth Bureau),他们针对的客户是3,000万在主流金融系统之外的消费者。他们常常是学生、移民和低收入消费者,他们不够资格获得传统贷款或者选择不使用这些贷款。相反,他们依赖发薪日贷款、支票换现金和预付卡的临时系统—这些活动都不会记录在三大信用社当中。由于没有书面信用记录,这些消费者实际上被排除在传统银行系统之外。

因此,第四信用机构公司越来越多的使用非传统和有时候不可靠的数据,包括汽车保修、手机账单和杂志订购来计算信用分数。

但是联邦监管机构没有要求这些公司透露他们何时与何人分享消费者的金融记录。甚至没有人来追踪这些报告的准确性。这使得最脆弱的消费者无法监督决定他们金融未来的力量。

在奥巴马任命科德雷为CFPB局长后,CFPB成为第一个监管所谓“非银行”金融机构的政府单位。

CFPB周四的提案规定,每年收入需超过1,000万美元的讨债公司必须接受该单位的监管,预计这将包括175家公司。

对于消费者信评机构,CFPB建议年营业额700万以上的公司将接受该单位的监管。这不仅包括三大信用机构而且还包括30个属于第四信用机构的小公司。

(责任编辑:爱购彩都有哪个网址)

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